знач. изм. знач. изм.
EUR USD 15/11 0 0 EUR EUR 15/11 0 0
Погода за окном:

  • Берём взаймы правильно

    2016-01-20 0
    Берём взаймы правильно

    На что нужно обратить внимание, выбирая микрофинансовую организацию?

    Микрофинансовая организация (МФО) – коммерческая или некоммерческая организация, не являющаяся банком и выдающая займы в соответствии с Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». При этом получателями займов могут быть как граждане, так и компании или индивидуальные предприниматели.

    МИКРОЗАЁМ – заём на сумму не более одного миллиона рублей, предоставленный по договору займа микрофинансовой или иной организацией, имеющей право предоставлять микрозаймы.

     

    Виды займов

    Наиболее распространённые продукты МФО – потребительские займы (на личные нужды на относительно долгий срок), займы «до зарплаты» (небольшие суммы на очень короткий срок), предпринимательские займы (на начало, ведение, поддержку и развитие малого бизнеса).

     

    Что отличает МФО от банка

    • Простота – оформление займа менее формализовано, чем в банке.
    • Быстрота оформления займа.
    • Доступность – МФО часто работают там, где нет банковских филиалов.
    • Для заёмщика – высокие проценты по займу.
    • Для инвестора – сохранность средств не гарантируется государством.

     

    На что нужно обратить внимание, выбирая МФО

    Наличие официального статуса МФО:

    • МФО должна быть внесена в государственный реестр, который публикуется на официальном сайте Банка России (www.cbr.ru);
    • проверить наличие соответствующего свидетельства (копии) можно в офисе МФО.

    Членство в саморегулируемой организации (СРО) является дополнительной гарантией надёжности МФО. Эту информацию тоже можно проверить в офисе компании или на официальном сайте МФО.

    Наличие правил предоставления микрозаймов:

    • порядок подачи заявки на предоставление микрозайма;
    • порядок заключения договора и получения графика платежей;
    • иные условия предоставления микрозаймов. 

    Рекомендуем:

    • Ознакомиться с процентными ставками по микрозаймам.
    • Проверить наличие общих и индивидуальных условий договора потребительского займа (индивидуальные условия договора должны иметь табличную форму).
    • Проверить наличие в договоре потребительского займа информации о полной стоимости займа (ПСК). Среднерыночное значение ПСК публикуется на офи-циальном сайте Банка России. ПСК не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение ПСК, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.
    • Взять время на раздумье – вы можете заключить договор потребительского займа на указанных МФО условиях в течение пяти дней после ознакомления с индивидуальными условиями договора. 

     

    Оформление микрозайма

    Шаг 1. Выбрать оптимальные для вас условия микрозайма

     

     

    Шаг 2. Спланировать погашение

     

     

    Шаг 3. Предоставить все необходимые документы

     

    ПОМНИТЕ! Практика показывает, что предельная долговая нагрузка по обслуживанию всех кредитов и займов не должна превышать 30-40% ваших ежемесячных доходов.

    Прежде чем взять кредит или заём, проанализируйте, так ли он вам необходим и сможете ли вы справиться с его обслуживанием!

     

    Погашение микрозайма

    Суммы произведённого заёмщиком (физическим лицом) платежа по договору потребительского займа должно быть достаточно для полного его исполнения.

    Задолженность считается частично или полностью погашенной с того момента, как средства поступили на счёт МФО. Сохраняйте чеки и квитанции об оплате!

    Если вы взяли микрозаём, но по каким-либо причинам не можете в указанный в договоре срок отдать его или внести очередной платёж, незамедлительно известите об этом МФО.

    В случае недостаточности суммы платежа законом «О потребительском кредите (займе)» установлена специальная очерёдность погашения обязательств: просроченные проценты, просроченный основной долг, неус-тойка, текущие проценты, текущий основной долг.

    В случае досрочного погашения микрозайма проценты уплачиваются только за фактический срок пользования заёмными средствами.

    По возможности всегда берите справку о полном погашении задолженности перед МФО.

    Допустимые методы взыскания просроченной задолженности: взаимодействие с должником или поручителем должно происходить в рабочие дни с 8.00 до 22.00, в выходные и праздничные дни – с 9.00 до 20.00.

    Помните! Недопустимо злоупотребление правом по взысканию задолженности в любых формах, в том числе намеренное причинение вреда заёмщику или поручителю.

    С 1 июля 2014 года история ваших займов и платежей направляется в Бюро кредитных историй – так формируется ваша КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ, к которой имеет доступ любой кредитор (МФО, банки, кредитные кооперативы).

    Положительная кредитная история (погашение зай-мов без просрочек) поможет вам в будущем получать более крупные займы в МФО и (или) кредиты в банках. Отрицательная кредитная история (просрочки, невыплаты по предыдущим займам) может вовсе лишить вас доступа к следующим займам в любой финансовой организации.

    Будьте бдительны! Соблюдайте платёжную дисциплину! Ответственно относитесь к своевременным платежам!

     

    Другие услуги МФО

    Некоторые МФО предлагают гражданам не только взять заём, но и выступить в роли инвестора – разместить деньги в МФО на определённый срок под фиксированные проценты. Важно понимать, что инвестиции в МФО не являются вкладом – этот термин применим только в отношении договоров банковского вклада.

    ВНИМАНИЕ! Инвестиции средств в МФО не застрахованы в государственной системе страхования вкладов, и, следовательно, сохранность средств не гарантируется государством.

    ВНИМАНИЕ! Инвестиции в микрофинансовые организации имеют следующие особенности:

    1. МФО принимают от граждан средства взаймы в сумме не менее 1,5 миллиона рублей.
    2. Как правило, МФО предлагают инвесторам доход до 20% годовых. Если организация предлагает инвестиции под гораздо большие проценты, то велика вероятность того, что она занимается мошеннической деятельностью.
    3. МФО не обязаны досрочно возвращать инвестору внесённые им средства, если это не предусмотрено договором.
    4. Многие МФО предлагают застраховать средства инвесторов в одной из страховых компаний. Выбирайте МФО, застраховавшую свою ответственность в надёжной страховой компании.

     

    Защита прав заёмщиков и инвесторов

    В Банке России создана Служба по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров.

    Направить письменное обращение в Службу можно по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12 или по электронной почте: fps@cbr.ru.

    Обратиться также можно, заполнив электронную форму в интернет-приёмной Банка России: www.cbr.ru.

    Задать вопрос можно по телефону контактного центра Банка России:

    8-800-250-40-72 (звонки бесплатные).

     

    По материалам, подготовленным Волго-Вятским ГУ Банка России. Фото из открытых интернет-источников

     

    Рубрики:

    Номер:

  • отправить другу
  • распечатать
  • Комментарии

    Имя
    E-mail
    Текст
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
    Отправить
    Сбросить