Микрофинансовая организация (МФО) – коммерческая или некоммерческая организация, не являющаяся банком и выдающая займы в соответствии с Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». При этом получателями займов могут быть как граждане, так и компании или индивидуальные предприниматели.
МИКРОЗАЁМ – заём на сумму не более одного миллиона рублей, предоставленный по договору займа микрофинансовой или иной организацией, имеющей право предоставлять микрозаймы.
Наиболее распространённые продукты МФО – потребительские займы (на личные нужды на относительно долгий срок), займы «до зарплаты» (небольшие суммы на очень короткий срок), предпринимательские займы (на начало, ведение, поддержку и развитие малого бизнеса).
Наличие официального статуса МФО:
Членство в саморегулируемой организации (СРО) является дополнительной гарантией надёжности МФО. Эту информацию тоже можно проверить в офисе компании или на официальном сайте МФО.
Наличие правил предоставления микрозаймов:
Рекомендуем:
Шаг 1. Выбрать оптимальные для вас условия микрозайма
Шаг 2. Спланировать погашение
Шаг 3. Предоставить все необходимые документы
ПОМНИТЕ! Практика показывает, что предельная долговая нагрузка по обслуживанию всех кредитов и займов не должна превышать 30-40% ваших ежемесячных доходов.
Прежде чем взять кредит или заём, проанализируйте, так ли он вам необходим и сможете ли вы справиться с его обслуживанием!
Суммы произведённого заёмщиком (физическим лицом) платежа по договору потребительского займа должно быть достаточно для полного его исполнения.
Задолженность считается частично или полностью погашенной с того момента, как средства поступили на счёт МФО. Сохраняйте чеки и квитанции об оплате!
Если вы взяли микрозаём, но по каким-либо причинам не можете в указанный в договоре срок отдать его или внести очередной платёж, незамедлительно известите об этом МФО.
В случае недостаточности суммы платежа законом «О потребительском кредите (займе)» установлена специальная очерёдность погашения обязательств: просроченные проценты, просроченный основной долг, неус-тойка, текущие проценты, текущий основной долг.
В случае досрочного погашения микрозайма проценты уплачиваются только за фактический срок пользования заёмными средствами.
По возможности всегда берите справку о полном погашении задолженности перед МФО.
Допустимые методы взыскания просроченной задолженности: взаимодействие с должником или поручителем должно происходить в рабочие дни с 8.00 до 22.00, в выходные и праздничные дни – с 9.00 до 20.00.
Помните! Недопустимо злоупотребление правом по взысканию задолженности в любых формах, в том числе намеренное причинение вреда заёмщику или поручителю.
С 1 июля 2014 года история ваших займов и платежей направляется в Бюро кредитных историй – так формируется ваша КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ, к которой имеет доступ любой кредитор (МФО, банки, кредитные кооперативы).
Положительная кредитная история (погашение зай-мов без просрочек) поможет вам в будущем получать более крупные займы в МФО и (или) кредиты в банках. Отрицательная кредитная история (просрочки, невыплаты по предыдущим займам) может вовсе лишить вас доступа к следующим займам в любой финансовой организации.
Будьте бдительны! Соблюдайте платёжную дисциплину! Ответственно относитесь к своевременным платежам!
Некоторые МФО предлагают гражданам не только взять заём, но и выступить в роли инвестора – разместить деньги в МФО на определённый срок под фиксированные проценты. Важно понимать, что инвестиции в МФО не являются вкладом – этот термин применим только в отношении договоров банковского вклада.
ВНИМАНИЕ! Инвестиции средств в МФО не застрахованы в государственной системе страхования вкладов, и, следовательно, сохранность средств не гарантируется государством.
ВНИМАНИЕ! Инвестиции в микрофинансовые организации имеют следующие особенности:
В Банке России создана Служба по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров.
Направить письменное обращение в Службу можно по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12 или по электронной почте: fps@cbr.ru.
Обратиться также можно, заполнив электронную форму в интернет-приёмной Банка России: www.cbr.ru.
Задать вопрос можно по телефону контактного центра Банка России:
8-800-250-40-72 (звонки бесплатные).
По материалам, подготовленным Волго-Вятским ГУ Банка России. Фото из открытых интернет-источников